Das Kreditangebot im Detail
Kreditvergaben
Die Kredite werden von der GLS Bank vergeben. Die Kreditbetreuung – vom Erstgespräch bis zur Rückzahlung – erfolgt durch ein Mikrofinanzinstitut Ihrer Wahl.
Kreditanfragen
Ihre Kreditanfrage richten Sie direkt an ein Mikrofinanzinstitut Ihrer Wahl, das Sie über die nächsten Schritte informiert.
Kreditnehmer/innen
Der Mikrokreditfonds hat ein besonderes Interesse an der Finanzierung von kleinen und jungen Unternehmen, die über Hausbanken keine Kredite erhalten. Hierzu zählen insbesondere von Frauen oder von Menschen mit Migrationshintergrund geführte Unternehmen, wobei keine Personengruppen ausgeschlossen sind. Betriebe mit hoher Ausbildungsbereitschaft sollen bei der Kreditvergabe besonders berücksichtigt werden.
Im Sinne von „Personalkrediten“ ist bei einer Kreditvergabe an eine juristische Person eine Mithaftung des Unternehmers / der Unternehmerin erforderlich.
Zwecke
Finanziert werden ausschließlich unternehmerische Aktivitäten.
Zinsen
Der Zinssatz beträgt derzeit effektiv 8,9 % p.a. und wird mit monatlicher Verrechnung fest für die gesamte Laufzeit vereinbart. Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Die Auszahlung erfolgt in Höhe von 100 %.
Gebühren/ Kosten
Für die Kreditvergabe werden keine Gebühren oder weitere Kosten berechnet. Die folgenden Leistungen stellen die Mikrofinanzinstitute den Kreditnehmer/innen im Rahmen der Betreuung kostenfrei zur Verfügung:
- Entgegennahme von Kreditanträgen und den erforderlichen Unterlagen
- Empfehlung von Krediten gegenüber der GLS Bank
- Legitimationsprüfung nach Unterzeichnung von Kreditverträgen
- Verwaltung von Kreditsicherheiten
- Laufende Kreditbetreuung bei störungsfreien Rückzahlungen
Einige Mikrofinanzinstitute bieten unabhängig von der Kreditbetreuung weitere Dienstleistungen an und stellen diese fallweise in Rechnung. Sollte ein Kredit nicht vertragsgemäß bedient werden, kann ein Mikrofinanzinstitut mit Kreditnehmern eine Kostenerstattung vereinbaren (siehe „weitere Dienstleistungen“ am Ende dieser Seite).
Laufzeiten
Mikrokredite haben kurze Laufzeiten von wenigen Monaten (zur Vorfinanzierung von Aufträgen und Erstattungen) bis zu maximal drei Jahren (zur Finanzierung von Investitionen).
Kredithöhe
Die Kreditaufnahme soll möglichst in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kann der erste Kreditschritt beispielsweise 1.000 EUR, 5.000 EUR oder 10.000 EUR betragen. Nach erfolgreichen Rückzahlungen sind Erhöhungen auf bis zu 20.000 EUR möglich.
Tilgungen
Die Rückzahlung erfolgt in der Regel monatlich. Tilgungsfreie Zeiten werden nicht vereinbart, da durch die Tilgung der laufende Kontakt zu den Kreditnehmer/innen gewährleistet wird. Zur Vorfinanzierungen von Aufträgen, Erstattungen und Saisonalgeschäften werden aber auch endfällige Kredite vergeben.
Sicherheiten
In der Regel verlangen die Mikrofinanzinstitute Referenzen aus dem persönlichen und geschäftlichen Umfeld der Kreditnehmer/innen, oft unterlegt durch kleine Bürgschaften. Hierdurch soll eine Unterstützung aus dem sozialen Umfeld eines Unternehmens im Krisenfall gewährleistet werden. Dabei kommt es weniger auf die Bürgschaftsbeträge sondern mehr auf die Anzahl der Bürgschaften an.
Für Kreditnehmer/innen, die nicht über diese Art von Sicherheiten verfügen, werden von einigen Mikrofinanzierern alternative Lösungen erprobt.
Mitgliedschaften
Einige Mikrofinanzinstitute sind genossenschaftlich organisiert und vergeben Kredite im Sinne von Selbsthilfe nur nach einer Einlage in die Genossenschaft.
Fördermittel
Die Kombination von Mikrokrediten mit Fördermitteln ist im Rahmen geltender Förderbestimmungen grundsätzlich möglich.
Weitere Dienstleistungen
Die Kreditbetreuung ist kostenlos. Unabhängig davon bieten einige Mikrofinanzinstitute gegen Entgelt weitere Leistungen an, die nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe sind, beispielsweise:
- Erstellung von Unterlagen für Finanzierungsanfragen bei Banken
- Erstellung von Geschäftsplänen
- Coaching
- laufende Unternehmensberatung
Hier finden Sie eine Liste der Mikrofinanzinstitute, an die Sie Ihre Kreditanfrage richten können. Für einen ersten Überblick können Sie auch unter 01805 676719 anrufen (kostenpflichtig: 0,14 €/Min. Festnetz, max. 0,42 €/Min.).
